Sí. Los autónomos pueden conseguir hipoteca siempre que demuestren ingresos regulares, cierta antigüedad en la actividad y presenten la documentación fiscal correspondiente.
Conseguir una hipoteca no depende solo de que un banco quiera prestarte dinero. De hecho, antes de aprobar una operación, revisan tu perfil con bastante detalle: ingresos, estabilidad laboral, deudas, ahorros, edad.
Por eso, es importante entender exactamente qué aspectos tienen en cuenta los bancos a la hora de conceder una hipoteca.
Con nuestra calculadora de cuota podrás saber al instante cuánto pagarías mes a mes en tu hipoteca.
El primer aspecto que revisa cualquier entidad son tus ingresos. En general, el banco quiere ver que son regulares y que existen garantías de que podrás mantener la cuota en el tiempo.
El banco analizará:
Este es, probablemente, el requisito más importante de todos. El banco calcula tu ratio de endeudamiento, es decir, el porcentaje que usas para pagar deudas cada mes.
Tu cuota + el resto de préstamos no deberían superar el 30-35% del dinero que ganas.
Por ejemplo:
Si ganas 2.000€, tu límite aproximado sería 600–700€ de cuota total.
Si ganas 3.000€, el límite sube a 900–1.050€.
Por este motivo, si ya tienes otros préstamos activos, es bueno pagarlos para mejorar tu perfil.
En España, los bancos suelen prestar hasta el 80% del precio de compra.
Esto significa que necesitas al menos:
20% del precio de la casa
10-12% adicional para impuestos y gastos
Por ejemplo:
Vivienda de 200.000€ → necesitas 60.000–64.000€.
Vivienda de 150.000€ → necesitas 45.000–48.000€.
Además de cuánto ganas, el banco quiere saber si tienes deudas. Por ello, revisan tu historial con bastante detalle.
Qué mira el banco:
Por lo tanto, si tu historial es limpio, tendrás más opciones de conseguir una mejor oferta.
Otro requisito muy importante es la edad. Normalmente, los bancos exigen que, al terminar la hipoteca, no superes los 70-75 años.
¿Qué implica esto?
Por ejemplo, si tienes 30 años, el plazo puede ser largo (hasta 30 años).
Entre 45-50 años, el plazo suele ser más corto.
En cambio, si tienes más de 55 años, las opciones se acortan aún más.
La calculadora de TAE de Winvest te dice el costo real de tu hipoteca.
Independientemente de tu situación, existen documentos básicos que siempre te pedirán. Aquí, el banco te exigirá varios documentos para comprobar tus datos. Estos son los más habituales:
DNI o NIE
Contrato laboral o alta de autónomo
Últimas tres nóminas
Declaración de la renta
Extractos de tu cuenta bancaria de los últimos meses
Contratos de otros préstamos
Información de la propiedad que quieres comprar
Calcular cuánto dinero se necesita para una hipoteca es una de las dudas más habituales al comprar.
Aunque no existe una cifra exacta —porque depende del precio, del importe de la hipoteca y del plazo— sí es posible hacer una estimación.
Ingresos necesarios según el importe de la hipoteca
Los bancos suelen recomendar que la cuota mensual no supere el 30%-35% de tus ingresos netos. Con este requisito, este sería, aproximadamente cuánto deberías ganar:
Hipoteca de 150.000 € → ganar entre 1.900 y 2.200 € al mes.
De 200.000 € → ganar unos 2.600 € al mes.
Más de 250.000 € → cobrar en torno a 3.000 € o más.
Estos valores pueden variar según el tipo de interés, el plazo elegido o si pides la hipoteca solo o con otra persona.
Respuestas a las dudas más recurrentes
Sí. Los autónomos pueden conseguir hipoteca siempre que demuestren ingresos regulares, cierta antigüedad en la actividad y presenten la documentación fiscal correspondiente.
En la mayoría de casos necesitarás entre el 30% y el 32% del precio del inmueble: un 20% para la entrada y alrededor de un 10-12% para impuestos y gastos.
Lo primero que analiza es tu capacidad de pago: ingresos, estabilidad laboral y nivel de endeudamiento. Si tu cuota no supera el 30-35% de tus ingresos, el proceso suele avanzar sin problemas.
